我住在海拔70米左右的悉尼东区。在阳光明媚的早晨，我会骑车到邦迪海滩游泳，然后再去上班。骑车沿着山坡向下滑3公里非常有趣，但返程的时候就很吃力了。像大多数人一样，我更喜欢把最好的东西留在最后。不知道有没有什么办法可以让我把下坡时的效用储存起来，在上坡时再拿出来用呢？肯德基也是一个类似的例子。我偶尔会去吃肯德基，在刚刚吞下汉堡的时候我觉得非常美味，但之后又会让我感到反胃。我相信，如果反胃在先，而美味在后的话，我会吃更多的肯德基食品。想必应该有很多想把效用延后使用的需求吧。
——亚历克斯·多贝斯，澳大利亚悉尼
亲爱的亚历克斯：
你说只要反胃感在前，美味感在后的话，你就会吃更多的油炸食品，真是不可思议。遗憾的是，据我所知还没有什么方法能让效用延迟到适当的时候，当然巧克力除外。不过，我可以建议你接下来该怎么做。因为你迫切地想把满足感延后，所以你只需把所有的钱都留在晚年使用。虽说钱不能直接买到效用，但它还是有帮助的。
我非常乐意替你保管所有的闲散资金，这笔钱数额应该很大，等到今后再还给你。你越晚需要它，我就越晚还给你。显然，时间越长，这笔钱对你的价值就越大。
我已经迫不及待了！
——延后享受的卧底经济学家
我在《金融时报》上面看到，2006年的铜价高得离谱，如果把铜币变成铜的话，其价值甚至比铜币更值钱。我是不是应该砸开存钱罐，把铜币熔化成铜呢？
——莫里斯·凯尔文，英国阿伯丁
亲爱的凯尔文先生：
前段时间铜价非常高，以至于一吨铜币的面值还不如一吨铜的价格，这是千真万确的事情。你可能从《金融时报》上读到了这则信息，便误认为把铜币熔化成铜会更值钱。而且在你考虑熔化自己的零钱之前，铜的价格还会大幅上涨。
但是，你忘记了一件事，铜价既然能涨，也就能跌。一块价值为1.1便士的铜明天可能值1.3便士，也可能值0.9便士，而一块价值1.1便士的铜币明天可能值1.3便士，但永远不会低于1便士。当铜价波动幅度较大时，比如2006年，你最好的策略就是持有铜币。如果它的价格仍然上涨，你可以兑现它，同时你也清楚，即使铜价下跌，也不会影响到你手中的铜币价值。
如果1便士铜币熔化成铜的价值变为5便士，那么，1便士铜币的底线价格几乎就无关紧要了，这时候你可以熔掉铜币，并将它卖掉。
话虽如此，但我无法准确地建议你具体什么时候可以兑现。这不仅仅取决于铜价，还取决于它的波动程度。金融鬼才们的职业就是计算这些，不过我怀疑他们收取的佣金远远超过你口袋里的零用钱。
——持有铜币的卧底经济学家
我刚刚过了生日，并做了一些决定：为了去海滩度假而减肥，阅读更有意义的小说，存钱和戒烟。到现在为止，我在戒烟方面做得还不错。不过，我又在收看《老大哥》节目了，同时我的体重也长了3磅。我是不是一次性决定做的事太多了？
——丽贝卡·弗尼斯，英国伦敦帕森绿地
亲爱的丽贝卡：
三位密歇根大学的经济学家写了一篇有趣的文章，他们认为意志力与其他资源一样都是稀缺的。你对意志力的使用不能超过你的意志力资源的总量。否则，就像拿着一个空钱包去买饮料一样。
这个观点似乎有道理。心理经济学家发现，与刚刚进入一个巧克力商店的情况相比，如果人们抵制住了先前的诱惑之后，他们会做出更多冲动的决定。很多人都会为美食而屈服，会在一天的辛苦工作后“犒劳”自己。
你在戒烟方面的成功似乎已经耗尽了你的精力，以至于除了丹·布朗所写的书之外你不想看其他任何书籍。更糟糕的是，如果你加倍钻研詹姆斯·乔伊斯的作品，你可能又会养成吸烟的习惯。或许，你将成为太平间里最有文化的尸体。
解决办法非常清楚，尽量把艰难的决定进行“外包”。在银行申请自动储蓄账户，减少信用卡消费，避免花钱太多。在网上购买食物，这样你就不需要因为路过本·杰里的冰激凌店铺而耗尽你宝贵的自制力。
每当你想伸手去拿香烟时，要尽力克制住自己，不妨伸手去开冰箱或者拿遥控器。
——面对诱惑的卧底经济学家
我发现你的书《卧底经济学》的定价为17.99英镑。在书中，你强调了经济行为的基础是理性和计算。如果是这样，那为什么很多价格的零头都是99便士？是不是消费者真的会把17.99英镑当成17英镑呢？
——达尼埃拉·阿克，通过电邮
亲爱的达尼埃拉：
罗彻斯特大学的经济学家史蒂芬·兰兹伯格给出了一个更可信的解释：制定这样的价格不是为了利用消费者的疏忽，而是为了防止出现不诚实的行为。
一般书店通常都会遭遇偷窃行为，特别是像我写的这样吸引人的书。但是，从盗窃行为中受益最多的莫过于书店的售货员。
如果一本书或者其他任何产品的定价为10英镑、15英镑或者20英镑，那么通常情况下，顾客所支付的书钱会恰好等于货品的定价，而商店的售货员很容易在为顾客包装货品时绕过收银台的条码扫描仪，从而把钱揣进自己的口袋。这样一来，书似乎是被顾客偷走了，而这种中饱私囊的做法，比试图销赃一本《追忆似水年华》或《卧底经济学》更有吸引力，风险也更低，所有理性的商店窃贼都应该在商店找工作。不过，价格定得越烦琐，靠收银行窃的人越不容易得逞。顾客将要求找零，并且会质疑一个从自己钱包掏零钱的店员。
如果这个理论是正确的，那么在店主亲自收款的商店里，我们就不应该看到以99便士为零头的价格，而且，这样的价格也不会出现在不可能发生盗窃的网店上。
不过我要指出，我的书在亚马逊网站上的价格零头是78便士，不是99便士。
——厌恶偷窃行为的卧底经济学家
“金钱乃万恶之源”，请问经济学家如何理解这句话？
——迈克·曹，通过电邮
亲爱的迈克：
经济学家似乎总是在谈论金钱，但是经济学家的模型却很少涉及这些东西。
经济学家之所以会用一些奇怪的措辞，比如“一个亲吻的价值是49英镑”，不是因为他们认为金钱特别重要，而是因为这是一种度量事物的直观方法。如果一个苹果口味的棒棒糖的价值是7英镑，那么一个亲吻就相当于7个苹果口味的棒棒糖；如果这个棒棒糖的价格为6英镑，而一次亲吻的花费为50英镑，那么买苹果口味的棒棒糖就更划算。
既然这么说，为什么我们要用金钱，而不是用苹果口味的棒棒糖之类的东西作为交换媒介呢？其中一个原因是，苹果口味的棒棒糖的价格可能波动较大，这意味着，尽管原则上我可以签订一份以苹果口味的棒棒糖为计价单位的合同，但也很难确定这份合同到底意味着什么。在古代，合同有时候用盐作为计价单位，因为盐的价格稳定。如今，英镑可能更好。
一个补充的解释是，金钱是人们获得信用的一个简单方式。我可以写一张“我欠你一个吻”的纸条来偿付债务，但是我也许兑现不了这个承诺，你也不能用我的这张欠条去买其他东西。相反，如果我给你49英镑，这就是英国财政部的承诺，来自一个更可靠的债务人。
简而言之，我们需要金钱，只是因为人们不信任彼此。用经济学家清泷信宏（Nobuhiro）和约翰·穆尔（John Moore）的话说，“邪恶是万种货币之源”。
——贴上了价格标签的卧底经济学家
