我的女婿失业已有数月。他现在的生活是靠政府救济和我女儿的工资。在这种情况下，他居然还一直沉浸在电脑游戏中，真是让人费解。让我担忧的是，如果他习惯了这样的生活方式，那该怎么办？我是否应该让我的女儿辞掉工作，给他施加一些压力呢？
——戈弗雷·皮肯斯，美国芝加哥
亲爱的皮肯斯女士：
现在的问题是，你女婿的爱好是否会随着时间的推移而改变。他是否会“习惯”这种闲暇的生活，而降低外出工作的可能性？
这里有两种不同的观点。一是他会沉迷于这种懒散的生活（“福利陷阱”假说），即使他的妻子放弃工作，他将来的工作时间也不会增多。另一种在理论上也行得通，即他会对妻子的新工作所带来的额外收入“上瘾”，即使妻子辞职了，他也会比以前更努力地工作。
在以前，这两种假说都很难被验证。然而经济学家约翰·卡格尔（John Kagel）通过一系列的实验，为这个问题提供了一些解决思路。卡格尔首先让受试者工作，只有工作才能拿到工资。假以时日，他向受试者提供一大笔意外之财。如果你愿意，可以将它看作一种福利。
结果并不令人吃惊，他们都立刻懈怠了。然后，他收回了这种“福利”，并观察受试者比他们收到“福利”之前工作更多还是更少。结果是：差别甚微。
这表明你的女儿应该再工作一阵子，并观察事情的发展情况。这并不会带来什么不良后果。对你来说唯一的问题是，卡格尔的发现是否适用于你的女婿。卡格尔的研究对象是一群不良盲流，你认为他们对于你女婿是否具有参照性呢？
——敢于验证的卧底经济学家
我今年17岁，想成为一名职业音乐家（我是弹奏低音乐器的）。但我的父母坚持认为我应当去大学深造。我可不可以不上大学，直接演奏赚钱呢？
——乔安娜·凯伊，美国芝加哥
亲爱的乔安娜：
你的决定主要取决于人力资本回报率和其他投资回报率的比较。上大学的机会成本在于，你可以去工作，获得音乐表演经验，并将你所挣的钱和你节省下来的费用进行分散化投资。如果投资组合的预期收益低于你在21岁（大学毕业）以后的收入增加值，那么，你的父母就是对的。
要知道，直接投资于金融资产的收益远远低于上大学的人力资本投资收益。所以，你的父母的观点看上去非常正确，尤其是考虑到大学里面的派对和睡懒觉，这似乎比实际工作有趣多了。
但是，不要草率定论。一位职业音乐家需要参加大量的派对，而不同职业的人力资本投资回报率也是不同的。具体说，音乐家的教育回报能有多大呢？
伊利诺斯大学的托马斯·史密斯（Thomas Smith）就是一位爵士乐贝斯手，他仔细分析了爵士乐音乐家的收入，发现了一个令人吃惊的现象。通常而言，传统或非爵士乐表演者的教育回报率为10%，而爵士乐表演者的教育回报率却为负数。
也就是说，如果你是玩爵士乐的，将时间花费在学校就是一种巨大的浪费。相反，对于爵士乐表演者来说，专业的演奏经验尤其宝贵。告诉你的父母，叫他们省下大学学费，将你送往“生活大学”，并在头几年提供一些资助。
——权衡利弊的卧底经济学家
根据《天才寓言》，我所居住地区的教堂给每个做礼拜的人10英镑，作为“种子基金”，希望这些钱将来能够升值，给教堂带来资金。我应该如何利用我的10英镑呢？
——H·T，英国伦敦
亲爱的H·T：
有这样一则寓言：一个主人在长途旅行之前将钱托付给自己的3个奴隶。在他回来后，其中两个奴隶使他的投资资金涨了一倍。这则寓言是关于管家的美德，还是令人咋舌的成功投资呢？显然，你的牧师垂涎于后者所带来的回报，但是他被愚弄了。
“种子基金”是指风险投资，预期增值率极高。
我很遗憾地将你从白日梦中摇醒，但是，你必须记住《圣经》里面犹大手中的资本就是被严格控制的。任何有幸拥有投资资本的人都有大量的投资项目可以选择，但100%的回报率通常很少见。根据当前的水平，你的资金回报率可能是10%，即1英镑。如果耶稣想通过这则寓言传达超常的投资智慧，他肯定会说奴隶让资金翻了两番。
其次，一个“天才”在当今的价值为550英镑，甚至更多，而这么一笔钱就可以为风险投资提供资金了。再次，家庭奴隶都是有经验的资金管理者。相反，你们教堂的行为完全是在浪费金钱。
更重要的是，在这则寓言中，主人将自己的资金托管给了奴隶。奴隶是不能逃跑的，而你们却是自由人。
我通常不愿意提供投资建议，但既然你问了，也就没有理由阻止你用这10英镑好好地喝一杯。
——虔诚的卧底经济学家
现在，我正在德国的一所大学学习战略与生产管理，将来有可能从事管理咨询行业。但是，其实制作电影才是我的爱好。我是否应当遵循自己的爱好去制作电影？虽然这看上去似乎很冒险。
——弗洛里安·诺伊曼，德国
亲爱的弗洛里安：
答案取决于你自己，或者更确切地说，取决于在这些职业中，你和竞争对手之间的较量。选择最佳职业有点儿像在邮局排队等待办理业务时选择最短的队伍（可能你在德国的邮局不需要排队，只是试想一下）。所有的队伍看上去都一样长；如果有哪一支队伍明显快一些，人们早已排进去了。
如果你选择了其中某支队伍，而不是其他队伍，那么，唯一的理由就是你喜欢上了二号柜台的那位美丽的柜员，而别人都没有迷上她。倘若其他人也迷上了她，那么，你们每个人都会难以决定，究竟是花两倍的时间排队，只为了能够在递邮票时摸一下那名柜员的手，还是从其他姿色平平的柜员那里享受更快捷的服务。
现在再回到你的职业选择。所有的工作就好像是邮局的队伍，如果将工作条件、入行资格和工资水平考虑在内，队伍的长度相同。你需要考虑的并不是你是否喜欢创意型工作，而是相对于其他那些拿着底薪、拥有较少机会、有抱负的电影制作人，你是否更喜欢这份工作。
你选择学习管理学，这使得你从事咨询工作更加容易，所以相对其他可能的职业而言，也就更具吸引力。就好像你不久前已经选择了一支队伍，现在，快排到柜台了，而你又在考虑是否要去另一支队伍重新排队。或许，你真是愚蠢至极，认为电影制作才是自己的理想选择。
——队伍中的卧底经济学家
我最近中了1亿英镑的彩票大奖。我很担心这笔奖金会影响我和朋友之间的关系，也担心自己会胡乱花钱。我该怎么办呢？
——匿名者，爱尔兰利默里克市
亲爱的匿名者：
不要担心你的朋友。即使事情变得不理想，你有1亿英镑存在银行，结交新朋友对你来说也不成问题。而你对如何管理奖金的担心是正确的。
如果你是一个理性的经济人，你会立刻优化消费模式，以应付大幅增加的预算。很显然你不是，否则你也不会在彩票上浪费钱了。因为赢取这笔奖金的概率非常小，而且你并没有想到会得到它。
心理经济学家很久之前就发现，人们会违反经济学公理。然而，经济学家约翰·李斯特（John List）证明，这种错误通常发生在不熟悉的环境中。如果有经验，人们的行为就是理性的。
所以，你必须获取这种经验。我建议你将这笔钱全部存入信托基金，并设定好何时取钱。第一年你可以取5万欧元，以缓解眼下的消费忧虑，还可以款待你自己以及你珍惜的朋友。然后，在第二年设定可以取出10万欧元，第三年可以取20万欧元。11年以后，你将取出所有钱，而你也应该有了足够的时间来考虑如何最恰当地花这笔钱。你会认识更有钱的新朋友，你也可能依旧与一些老朋友保持来往。
但是，在你成为理财高手之前，敬请注意，我的咨询费非常便宜，只有你所中奖金的1%。
——慷慨无私的卧底经济学家
