克莱默vs. 斯图尔特：喜剧大亨的碰撞
乔恩·斯图尔特的《每日秀》节目是非常流行的新闻讽刺节目，该节目在戏剧中心播出。尽管这个节目原本是为了讽刺政治，但很多人把它看成获取新闻的主要来源。人们认为主流新闻很无聊，并且认为讽刺这些新闻的节目更加真实。
吉姆·克莱默的电视节目叫《私房钱》。这个节目在美国消费者新闻与商业频道（CNBC）播出，是全球领军的财经新闻节目。克莱默很优秀，具有很强的娱乐精神，并且总在竭尽所能地让财经新闻变得有趣。他和乔恩·斯图尔特针对不同的话题主持着风格类似的节目。克莱默的节目是关于金钱的，斯图尔特的节目则主要针对政治。
2009年3月12日，乔恩·斯图尔特邀请了吉姆·克莱默上他的节目，双方进行一次公开辩论。那天晚上，斯图尔特并不像往常那样搞笑幽默，他很愤怒，并且为数百万民众说话，表达民众对整个金融行业的失望，包括金融新闻报道。
斯图尔特总结了美国公众的普遍看法，认为CNBC和财经新闻媒体可以帮助美国人提高认识，告诉他们存在着两个市场：一个是普通美国人进行投资、并且被鼓励投资的长期资产市场；另一个就是从公众眼中消失的快速市场。斯图尔特认为，快速市场“很危险，它在道德上是令人生疑的，并且伤害了长期市场。所以它给我们的感觉——我完全是从一个旁观者的角度来说——就像我们在用自己的养老金和辛苦赚来的钱为别人的冒险提供资本”。
读者评论
我认为主流媒体中有关金融危机的论断不足以令人信服，也不足以到可以让我对自己的投资组合采取行动的地步。事实上，我认为他们并不是在故意误导，只是从狭窄的视角出发向我们提供知识。
——hattas
以我经商的经历来说，我认为失去金钱最迅速的方式就是，在浏览财经新闻网页的时候进行交易。
——gonel7
针对养老金的现金掠夺
历史上发生过的事情现在再一次发生了。1974年，美国国会通过了《雇员退休收入保障法》（ERISA），这导致了401（K）计划——历史上最大的一次现金掠夺开始了。
就像我在前面说过的，许多经历了上次大萧条的人都不再相信股票市场。我的富爸爸和穷爸爸都不信任股市。他们认为股市是受到操纵的，往股市投资就是赌博。1974年，《雇员退休收入保障法》有效地将数百万人推入了股市，即使他们对投资所知甚少。1974年以前，大部分公司都会支付工人养老金。然而对公司来说，把工人推向股市更合适，因为它不再需要通过养老金计划支付工人终身工资了。401（K）计划为公司省了钱。但是，如果工人并没有在股票市场中投资，或者如果股票市场崩盘的话，工人在退休时就没钱可用了。这也正是当股票市场在20世纪70年代蓬勃发展之时，理财作为一种全新的职业被创造出来的原因。
我的富爸爸认同乔恩·斯图尔特有关两个市场的观点——一个长期投资市场和一个用投资者的钱进行赌博的交易市场。当401（K）计划在美国实行之后，富爸爸告诫我要保持镇定。他的告诫让我在2002年写了《富爸爸如何应对不可知的未来》一书，并且随后在2006年同唐纳德·特朗普合作写了《让你赚大钱——两个人，一条信息》。
我和唐纳德并不反对股票市场。我们都开了自己的贸易公司。事实上，我们提倡的是负责任的财商教育，由于许多人和组织忽视了财商教育，所以我们才会极力倡导。他们利用那些对于金融一窍不通的人，用所谓的新闻和教育赚快钱。正如乔恩·斯图尔特在CNBC对吉姆·克莱默进行采访的时候谈到的：作为主要的财经新闻网，他没能告知公众，用他们的钱进行的真正游戏是什么。
在我看来，曾经的对冲基金经理吉姆·克莱默是这场阴谋游戏的专家。如你所知，对冲基金通常会猎食共同基金，就像鲨鱼捕食金枪鱼一样。尽管克莱默在访谈中向斯图尔特保证，他会忏悔，并且向公众提供更好的财商教育。但事实上，迄今为止我没有看到任何改变——只听到了更多借口和谴责。的确，他能怎么改变呢？他自己的生计还要依靠这场阴谋。
鲨鱼和金枪鱼
大概在5年前，我的弟弟和他的妻子生了个孩子。他们问我，能不能为孩子的大学教育开立一个529教育计划(1)。我非常乐意帮忙，但是我想先确认一点，自己的钱没有白白扔掉。我立即打电话给我的股票经纪人汤姆，询问了关于这个计划的内容。
“我可以为你开个账户，”他说道，“但是我知道你不会喜欢。”
“为什么？”我问道。
“因为大部分529教育计划的资金都只能投入共同基金，”汤姆说道，“而且我知道你清楚共同基金在玩什么把戏。”
“谢谢，”我说道，“我会再考虑一下别的计划。”
谢天谢地，我没有开立那个账户。否则，我就会在2007年的股市崩盘中损失至少40％的投资。就像乔恩·斯图尔特指出的那样，有两个游戏同时在进行。一个游戏是为长期投资者（金枪鱼）而准备的，其中包括了股票、债券、共同基金，另一个游戏是为对冲基金经理和专业贸易商等短期投资者（鲨鱼）而准备的。
即使股市没有崩盘，我也不会投资529教育计划，因为它依靠的是共同基金。正如我们在第7章中已经详细讨论过的那样，共同基金通过管理费和手续费的方式收取不成熟投资者的钱。我知道，529教育计划提供了新的税收奖励，但是这些税收奖励很难弥补通过管理费和手续费从账户中抢走的金钱，这些税收奖励也无法弥补由于市场挥发而损失的金钱。共同基金仅仅是那些不具备财商的人设计的一种无用的投资。
拒绝400万美元
2001年，当《富爸爸穷爸爸》热卖的时候，美国一家大型共同基金公司找到我，希望我能为他们的共同基金组合做代言人。这家公司为我的代言开出了4年400万美元的价格。尽管这个价格很让人心动，但我还是拒绝了。
原因之一就是：我不希望代言一款自己不信任的产品。而且，我也不需要他们的钱——尽管有这些钱生活会过得很好。在下面的章节中，你会发现如果拥有系统的财商教育，赚400万美元并不困难。我知道，自己真正的财富是自身掌握的金融知识而不是现金。我能够运用自己的智慧和运营自己信任的业务挣400万美元甚至更多。拒绝400万美元很难，但是为这些钱出卖自己的灵魂更不值得。
我并不是反对共同基金的理念，我只是反对共同基金通过高昂的费用和潜在的成本掠夺投资者的钱。首先，在大量共同基金中只有不到30％能够真正跑赢标准普尔500指数。换句话说，你所需要做的只是投资标准普尔指数基金，然后你就可以用更少的钱和更高的回报击败70％的共同基金经理。正如我们在前面所说的那样，共同基金在本质上是为普通到不能再普通的投资者设计的，也就是财商世界中的C等生。A等投资者和B等投资者都不需要它们。
词汇的力量
正如我们在第7章中简要复述的那样，金钱新规则第一条是：知识就是金钱，而金钱新规则第六条是：学会说“钱话”。
为什么会有这么多人因为糟糕的投资损失了大量的钱？其中一个原因就是，我们的学校甚至没有对我们进行最基本的财商教育。财商教育的缺乏导致了我们对于金钱语言的误解。比如，当理财师建议你进行长期投资的时候，有经验的投资者都会询问长期的具体含义，就像爱因斯坦发现的那样，一切都是相对的。
乔恩·斯图尔特对吉姆·克莱默失望的一个原因就是，克莱默是一个商人。一般来说，商人都是超短期投资者，他们眼中的长期投资可能是一天——甚至一小时。商人在投资市场里进进出出，骗取其他投资者的退休金或者为孩子的大学教育攒下的钱。有经验的投资者不会使用长长的术语，而会使用“退出策略”这个词。聪明的投资者知道，问题不在于你坚持投资多久，而在于你如何将这项投资在预定的时间内按计划增加自己的财富。
另一个经常被误解的词就是“多样化”。如果你听信大部分金融学者的话，他们总会告诉你，聪明的投资者会进行多样化选择。但是，让我们引用沃伦·巴菲特在《巴菲特之道》中说的：“多样化投资是对无知的保护。对于那些知道自己在做什么的人来说，这几乎没用。”
大部分人投资失败的另一个原因是，不知道自己正在做什么，而且投资也不具有多样性，尽管他们的理财师说有。下面，让我给你举几个例子。
1．如果你投资了不同的行业，理财师会说你的投资具有多样性。比如，你可以投资由小型股、大型股、增长股、贵金属股、房地产投资信托基金（REITs）、交易所交易基金、债券基金、货币市场基金，以及新兴市场基金组成的共同基金。即便你在其他领域还具有“多样化”投资，这也并不是多样性，因为你只拥有一个资产类别——纸质资产。当2007年股市崩溃时，所有与股市相关的纸质资产也都崩溃了。对于那些只在纸质资产这一个类别上具有多样性的投资者来说，具有“多样化”也没有什么用。
2．从定义上看，共同基金已经是具有多样性的了——在纸质资产中。共同基金是一种由多样化的股票组成的基金。更糟的是，共同基金的数量比个股还多。因此，许多共同基金中会包括同一只股票。共同基金就像是复合维生素。买3只共同基金就像是吃了3种复合维生素。你可能只吃了3种不同的药片，但是这3种药片中含有很多相同的维生素——很可能会超量。
3．大多数理财师只能出售共同基金、养老年金、债券、保险等纸质资产。事实上，在1974年，当《雇员退休收入保障法》通过后，许多保险销售人员一瞬间就将自己的头衔从“保险推销员”改成了“理财师”。由于大部分理财师只有销售纸质资产的资格，因此卖给你的也仅限于纸质资产。他们并不出售真实的资产，像房地产、公司、石油，或者黄金白银。他们只能卖给你他们能卖的理财产品，而不是你所需要的，而且肯定也不是多样化的。
就像一句老话说的那样：“永远都不要问保险推销员你需不需要保险。”你知道答案会是什么。理财师推荐多样化产品的两个原因是：能够卖给你更多纸质资产；即使他们作了错误的决策，也可以帮助他们分散风险。通常，你的最佳利益是不会被放在心上的。
老练的投资者
一般有4个基本的投资类别：
1．公司：有钱人通常拥有许多家公司，这能够给他们带来被动收入，而普通人可能更多地依靠工作获得收入。
2．能带来收入的房地产投资：特指每个月以租金形式产生被动收入的房产。你的居所或者度假屋并不计算在内，即使你的理财师告诉你那是资产。
3．纸质资产：包括股票、债券、储蓄、养老年金、保险，以及共同基金。大部分普通投资者都有纸质资产。因为纸质资产很容易买到，不需要花很多时间管理，并且是流动的——即投资纸质资产很容易抽身。
4．实物资产：包括黄金、白银、石油、铂金等。大部分普通投资者不知道如何投资实物资产，或者去哪里投资。在很多情况下，他们甚至不知道如何以及去哪里购买真正的黄金或白银。
成熟的投资者会投资上述所有类别的资产。这才是真正的“多样化”。普通投资者认为自己实现了多样化投资，但其实大部分人都只投资了第三类——纸质资产。这算不上是多样化投资。
同样的词汇，不同的语言
我认为，尽管我们可能使用着同样的词汇，但我们说的却是不同的语言。长长的术语对于老练的投资者和入门投资者来说意味着不同的含义，多样化投资和其他许多词汇也是如此。单从投资这个词考虑，也具有不同的含义。对于一些人来说，投资意味着在市场内迅速地买进卖出。当有人对我说“我在投资房地产”时，我通常都会想想他是什么意思。他是否想表达他拥有自己的居所？又或者他是炒房者，在房地产市场中进进出出的投资者？或者他的意思是说，他通过房产为自己提供现金流呢？
关于词汇和语言，我的第二个观点是：许多所谓的专家想要让自己看上去更聪明，所以他们爱用一些不寻常的词语，例如信用违约互换、套期保值，来让普通人感到困惑。这两个术语其实就是保险的两种不同方式，但是这些“专家”从不用通俗易懂的词。因为这样一来，每个人都知道他在说什么了。
在《巨人之现金抢劫》一书中，富勒博士写道：“我有一个去世很久的老友，他曾经是一个大亨，而且是摩根家族的成员。他曾经对我说，‘布基，我很喜欢你，所以我想诚恳地告诉你，你永远也无法成功。你到处用简单的术语向人们解释他们不理解的东西，而成功法则的第一条就是：当你能把事情弄复杂时，永远不要让它们变简单。’尽管他是出于好心的建议，但我在这里还是要继续向大家解释这些巨人。”
我很自豪地延续着富勒博士的工作。我没有使用巨人这个词，而是使用了阴谋家。但是，我的目标一直都是：在别人都用复杂的术语解释问题的时候，我要用简单的术语阐释问题。
变得更有力量
富勒博士坚信词汇的力量。在一次课程中，他说道：“词汇是人类发明的最有力量的工具。”在他的《关键路径》一书中，他写道：“在工业化初期——也就是人类在技术上的有效合作之时，首先用到的就是词汇。用来表达和交流的词汇在很大程度上加快了人类应对生活挑战的信息的发展。”
在我跟随富勒博士学习之前，从来没有重视过词汇的力量。直到1983年，我36岁时，才刚刚明白为什么我的穷爸爸，一名职业教师，会那么重视词汇。我知道为什么自己高中时两次英语考试不及格。原因就是我没有重视词汇的力量。由于不重视词汇的力量，我令自己失去了改变生活的力量。使用穷人的词汇表让我在现实中很贫穷，持有穷人的态度让我不断在财务上苦苦挣扎。我最终理解了富勒博士所说的：“词汇是人类发明的最有力的工具。”我认识到，词汇是人类大脑——也就是我们最伟大的资产——的燃料，同样也是我们最大的责任。正因如此，在1903年金融词汇从教育系统中被剔除了。我终于明白了，为什么富爸爸禁止他的儿子和我说“我买不起”或者“我做不到”之类的话了。富爸爸反而要求我们去问“怎样才能买下它？”或者说“我该怎样做到？”我最终认识到，我的生活就是我所用词汇的总和。
如果我不知道、不理解、不使用阴谋家用的那些词，我就会成为这场阴谋的棋子、受害者、奴隶。因此，我开始禁止自己使用普通人所用的那些词语，例如：“找份好工作”、“存钱”、“量入为出”、“投资有风险”、“负债是坏事”、“房子是资产”，以及其他与金钱相关的咒语。我知道，自己摆脱财务奴隶命运的方法就是：了解财务词汇和金钱的语言。1983年，我成了学习财务词汇的学生，认识了这场阴谋的语言。
读者评论
我有一个4岁大的儿子。从他会说话开始，我就教他一些与金钱相关的简单知识，在他心中种下理财的种子，希望这些知识能够在他成人后伴随着他。每当他收到金钱作为礼物的时候，我都会问他：“你拿这些钱来干什么？”紧接着我教他说：“存起来！”我曾经为此感到非常骄傲，直到我再一次仔细考虑了这个问题。现在，我教他说：“用来投资！”当然，这只是一方面……现在，我开始教他有关投资的4个领域。
——bgibbs
大规模杀伤性武器
沃伦·巴菲特将金融衍生产品称为“大规模杀伤性武器”。然而，直到2007年，却只有很少一部分人知道什么是金融衍生产品。现在，数十亿人听说过金融衍生产品，却仍然不了解这个词是什么意思。因此，在财务上一窍不通的人现在认为金融衍生产品是不好的、危险的，是金融精英才能使用、创造、理解的复杂的金融产物。遗憾的是，这些说法离事实相差甚远。
在此，我想重复一下巴克敏斯特·富勒从他摩根家族的故友那里得到的建议。“成功的第一条法则就是——当你能把事情弄复杂时，永远不要让它们变简单。”这就是金融世界的处事原则。它遗弃了简单的东西，使一切变得复杂。
通过将简单的事情复杂化，金融世界给人们一种神秘莫测的印象，并且在涉及钱的问题时令一般人自我感觉很差。当你认为自己很愚蠢时，拿走你的钱也就更容易了。我和妻子金在1997年创建了富爸爸公司。我们的目标就是，保护人们免受金融掠食者的伤害，让人们能够作出全面的财务决策。我们的具体方法是，开发财商教育产品，比如游戏、图书、网络产品、培训班，以及高级财商教育项目等，从而让金融变得简单。无论你是孩子或大人，是小学生或博士，你都可以理解我们的产品。
今天，金融衍生产品是世界上最有威力的一个金融词汇。金融体系正在努力为这个词笼罩上一层神秘色彩，并且让它看起来更像是一个复杂的概念。正因如此，直到最近，也只有小部分人理解这个词，大部分人仍然不明白为什么沃伦·巴菲特把金融衍生产品称为大规模杀伤性武器。事实上，金融衍生产品的概念并不复杂。
对于衍生产品的广泛定义是：能够从一种物质中产生的物质。比如，橙汁是橙子的衍生产品。金融衍生产品的一个定义是：从潜在的可变资产中获得价值。举例来说，普通股的股份就是现有公司的衍生产品，例如苹果公司。如果你买了苹果公司的股份，就意味着你在买苹果公司的衍生产品。如果你买了共同基金的股份，你就是在买这个基金的衍生产品，也就是股票的衍生产品——衍生产品的衍生产品。
有一句话沃伦·巴菲特没说，但他应该说。那就是，金融衍生产品同样也是大规模金融创造的工具。金融衍生产品是10％之人用来从90％的民众那里攫取金钱的工具。我相信巴菲特的观点是，当你开始投资衍生产品的衍生产品的衍生产品时，你的投资风险就越来越高。
以葡萄树为例，葡萄来自葡萄树，所以葡萄是葡萄树的衍生产品。你可以吃葡萄，这对你的健康很有益。你也可以用葡萄榨汁，做成葡萄汁。这时，葡萄汁就成了葡萄的衍生产品，而葡萄又是葡萄树的衍生产品，喝葡萄汁对你依然很好。但是，当你用葡萄汁酿葡萄酒的时候，葡萄酒就变成了衍生产品，而且效力更大，风险更高。如果你沉迷于葡萄酒这种衍生产品，你就成了酒鬼。一旦你变成酒鬼，葡萄酒就变成了破坏健康的大规模杀伤性武器。健康、家庭、财富都会因酒瘾而失去。在这场金融危机中，相似的连锁反应也正在发生。令人担忧的是，许多有毒、强效、高风险的金融衍生产品的创造者依然在位——而且还在继续创造邪恶的产品。
本书的第一部分之所以要讲述金融历史，原因就是通过历史能够更好地认识现在和未来。1971年以前，美元是黄金的衍生物。1971年以后，美元变成了债务的衍生物，成为美国国债和国库券之类的债券，这些债券都是由美国纳税人偿还账单的承诺所支持的。现在，一个很大的问题就是：美国纳税人能够支付得起数万亿以救市为名，流向富人的美元吗？美元的未来是什么？现在，美元成了真正的大规模杀伤性武器。
印自己的钞票
创造一种衍生产品就像从橙子里挤橙汁一样简单。通过对金融衍生产品定义的简化和了解，你可以很简单地利用这个词的力量。即，你也可以印自己的钞票。一个非常简单的例子就是有利息的债券。比如，你有100美元，你的朋友想借这些钱，为期一年。于是，你就让你的朋友签署一项协议，要求他以10％的利息借走这100美元。换句话说，你的朋友同意在一年之后还给你110美元。这样一来，你就创造了一种衍生产品，即你在一年之内收到的10美元利息。你从你的100美元里面榨出了10美元。
现在，让我们将衍生产品推入下一层次。比如，你手头没有朋友想借的100美元。所以，你就去你的父母那里，以3％的利息向他们借100美元。你的父母同意了。然后，你再以10％的利息借给你朋友100美元。一年后，你的朋友还给你110美元。你拿出103美元来还给你的父母，一切顺畅。你通过自己的努力赚了7美元。你在没有钱的情况下挣到了钱，这就是通过创造衍生产品的衍生产品挣到的。
我在第5章中阐释了有关银行部分准备金系统的内容。银行的运行手段就像我在上一段中描述的那样，但银行的运作层次要高得多。银行将衍生产品推向了三次方——衍生产品的衍生产品的衍生产品。
比如，你把100美元存在银行的储蓄账户里。银行拿走了你的储蓄并创造出一种衍生产品，承诺付给你3％的利息。然后，银行法允许银行通过部分准备金系统借给你100美元，可以借好几次，每次支付一定的利息，比如以10％的利息借出10次。这样一来，银行为你的100美元支付给你3美元，然后以10％的利息借出去1000美元（100美元乘以10）。在这个例子里，银行用1000美元赚了100美元，却只支付给你3美元。这种情况在现实生活中每时每刻都在发生着。
2007年金融危机严重爆发的一个原因就是，在2004年，美国证券交易委员会（SEC）允许美国最大的5家投资银行将它们的部分准备金比例从10提高到40。换句话说，假设你往银行存100美元，最大的银行能对外借出4000美元。然后，数百家借了这些钱的银行能够对外借出的钱是这4000美元的10倍。所有这些钱都必须要投往某些地方，紧接着抵押贷款经纪人就开始寻找一些投资客户。次贷危机扩大，然后迅速发展——这让整个世界的经济低迷。可见，衍生产品并不是问题的本源，问题的本源是银行和政府高层的贪婪。让我们再次引用巴菲特在《巴菲特之道》一书中的话吧：“当你把无知和借来的钱结合在一起时，结果将会非常有趣。”
人人都可以创造衍生产品
我认为，人人都可以创造简单的衍生产品。我们都可以无中生有地创造钱——一种思想的衍生产品。我们都有能力印刷我们自己的钞票，如果我们能训练自己从衍生产品术语的角度进行思考的话。换句话说，金钱可以成为金融知识的衍生产品。可见财商教育多么重要。也正因如此，学校的财商教育迟迟没有开展。阴谋家不想让你和我进入他们的游戏！
读者评论
我妻子刚刚问我，还记不记得我们第一次创造衍生产品的时候有多厉害。我们开创了一个强有力的销售培训项目，并且在一场研讨会中和22个人达成了协议。天啊！2万美元直接进入了我们的银行账户！（我们有22个客户，他们很乐意能卖出更多房地产……）我们达成了一种双赢局面。人们说，上帝给每个人至少一种特殊技能或才能。能从你所拥有的、别人想要的知识或经验中“衍生”出产品或服务，是一种能力的释放，潜能的启发，是令人非常激动的一件事！当我们第一次做到这一点的时候，我们知道自己将会走上财务自由之路，真正掌控自己的人生！
——davekohler
金钱是无限的
一旦你了解了如何创造衍生产品，金钱就变得无穷无尽了。接下来，我用简单的话进行解释。
为了获取衍生产品，必须要有现金流。比如，银行创造出的抵押贷款就是房子的衍生产品，你同意每个月向银行支付一笔钱以偿贷款。衍生产品的存在需要具备两方面，一方面是进行支付，另一方面是进行收取。在抵押贷款的情况下，银行家坐在这两方的一边，你坐在另一边。问题在于，你想要坐在哪一边？你想坐在承押人的位置还是抵押人的位置？
当我了解到衍生产品这个词的力量时，我就知道我想要坐在哪一边了。我想坐在收钱的一边，从90％的人那收取现金流的10％之人。
我不存钱的原因就是，我是贷出者，而不是储蓄者。我热爱负债——只要别人能够为我支付这个债务。我在做银行做的事情。比如，我以10％的利息借了100万美元，然后去买间复式公寓。我遵循了金钱新规则第一条：知识就是金钱。我应用自己的知识让我的租户为我支付这100万美元中的至少20％，而这100万美元是我以10％的利息借来的。
在这个简化的范例中，我从借来的100万美元中每年能挣20万美元，而我为这100万美元只需支付给银行10万美元——对我来说，还有10万美元的净收益。在这个例子中，从租户签租约的那一刻起，我就在用我的复式公寓创造衍生产品了，这个复式公寓为租户提供了根据我的规则以约定价格居住的权利。如果这让你感到迷惑，那么就找一个朋友，讨论一下这个简单的衍生产品范例，直到它浸入你的身体，直到它变成血肉，成为你的一部分。
当我了解了衍生产品这个词的力量，并且将知识付诸实践时，我知道自己会成为一个自由人，再也不需要工作了。我不再需要购买共同基金，不再期待退休生活来临的那一天。
同样，当我了解了衍生产品这个词的力量之后，我还可以将其运用到房地产之外的领域。比如，这本书就是一个衍生产品。为了增加这本书的效用，我让律师为这本书创造了一个版权。版权就是这本书的衍生产品，而这本书就是我的知识的衍生产品。然后，我将这个版权出售给全球50多家出版商，让他们进行刊印。这些出版商从我这里购买版权后，就可以印书了。这些书是另一个衍生产品，将出现在各个国家的书店里。每个季度，我都能从这50家出版商那里得到版税收入。版税收入是这些书的衍生产品，这些书是版权的衍生产品，而版权是我写的书的衍生产品，我写的书是我的知识的衍生产品。大部分作者是从书的角度来看授权翻译等问题。而我是从衍生产品的角度来看这些问题。如果这听起来太复杂的话，就和身边的朋友一起讨论一下吧。因为有时候我们最好的学习方式来自对话，大声说出想法有助于我们进一步明确它们。
再一次重申，一旦你了解了衍生产品这个词的力量，你就能获得这个词中蕴含的力量。正如富勒博士说过的那样：“言成血肉之躯。”换句话说，你成为了你自己的词汇。
我原本可以举出一些更复杂的例子，但是为什么没有呢？我的工作就是让事情变得简单，而不是更复杂，我永远都不像摩根家族那样。然而，虽然我尽力让金融概念变得简单，但其实它们并不简单。我用了多年时间将自己的思维方式从穷爸爸的转变成富爸爸的。而且直到今天，我还在继续学习。如果你认为自己什么都知道——你其实是一无所知。
我刚刚列举了两个简单的例子以说明为什么10％的人挣了90％的钱，以及为什么90％的人只能分得10％的钱。这一切都是源于知道、了解、重视词汇的力量，并仔细选择自己的词汇。你必须要摆脱一些让你落后的词汇，例如，“摆脱债务”、“我永远也无法富有”、“投资有风险”以及“用具有多样性的共同基金投资组合进行长期投资”。你需要知道并且使用一些词汇，如，衍生产品、现金流、资本化率，以及阴谋者们常使用的其他词汇。如果你能够扩大词汇量，你就可以丰富自己的人生。我将在下文中讨论如何加速扩大词汇量的过程。换句话说，如果你想改变自己的生活，就要从改变你的词汇开始。好消息是，对于所有人来说，词汇是免费的。
总结
在本章的开始，我描述了乔恩·斯图尔特——一名讽刺性的时政新闻评论员，以及吉姆·克莱默——一名娱乐化的财经新闻评论员之间的一次谈话。
在这次访谈中，乔恩·斯图尔特对吉姆·克莱默说：“我知道你想让金融变得具有娱乐性，但这并不是一场游戏……你不知道我有多生气，因为一切都告诉我，你都知道。你知道正在发生什么。”
虽然我非常认同乔恩·斯图尔特的愤怒，但我还是不认同他的某些观点。克莱默可能知道商人是如何像鲨鱼一样混进一群金枪鱼中，攫取普通人的投资储蓄，而普通人购买共同基金进行长期投资，希望并且祈祷市场会上升，希望资本能产生增益。但是我怀疑，克莱默是否真的知道富人正在操纵的这场金钱游戏。
克莱默是一个非常聪明的商人和投资者，还被包装成娱乐明星。但是，我认为克莱默的确是在为这场阴谋工作。他需要推出一些选择股票的娱乐活动，并且教你一些关于股票上升或下跌的小窍门和观点。在我看来，他的工作就是鼓励更多的金枪鱼（即普通人）把钱放进股票市场，让他们的现金流入股票、债券、共同基金等金融衍生产品。所有这一切都是一个巨大游戏的衍生产品。我相信，克莱默的工作就是吸引90％的人加入10％之人的游戏。在接下来的几章中，我将告诉你如何成为自己印制金钱的那10％之人中的一员。毕竟，如果你能够创造债券，你就可以创造衍生产品，而这就是为自己印制金钱。
请记住金钱新规则第一条：知识就是金钱。而要想获得知识，要先从词汇的力量着手。词汇让你能够使用阴谋者的语言，与阴谋者使用同样的语言能够让你了解这场阴谋的内幕，从而避免成为这场阴谋的棋子、奴隶、受害者。通过使用阴谋者的语言，你可以玩自己的游戏，而这场游戏的名字叫做“现金流”。
