大学里面那些教授经济学的老师们也把钱存在邮局储蓄里
在日本，那些在大学里教授经济学和财政学的老师们也都没有金融理财的能力。他们也都把钱存在了利息只有03%的银行或者邮局里。这就有点像为他人做嫁衣，虽然在教别人怎么做，但是自己并没有去参与实践。金融理财是那种只有参与实践才会有结果的学问。使用“Excel”等计算软件，就能自动地计算出当人们借了多少贷款后，每个月还会剩下多少现金流。这么简单的事只要想做谁都能做，但是谁都不做。
正是因为国民没有金融理财的知识，所以政府只要简单地对国民宣传“如果让事情这样发展下去，我们日本就会爆发金融危机”，便可以轻松地把手伸到国民的口袋里，从每个人身上夺走50万日元。政府向银行投入60兆日元的公有资金就是一个最典型的例子。天底下，能够做这样无法无天事情的国家，也只有日本了。之所以这样说，是因为其他国家的国民都有金融理财能力，如果政府这样做，就会引发社会舆论，大家肯定会说：“这样做怎么行，与其如此倒不如把银行给拆了！”
在世界范围内，日本是一个金融理财能力非常弱的国家。也就是说，在世界范围内，日本是一个金融理财能力非常弱的国家。国民金融理财能力很强的国家是美国和英国以及旧英联邦的那些国家和地区，如加拿大、澳大利亚、新西兰、中国香港、新加坡、马来西亚、印度等。只要是读过大学的人，一般都能看得懂资产负债表，也都会计算Net Present Value（净现值）、Cost of Capital（资本成本）、收益还原价格等。另外，这些国家和地区的经济状况比较好，也绝对不是偶然的事情，而是金融理财的胜利。
另一方面，和日本相类似的，金融理财能力比较弱的国家是中国和韩国。因为比较贫穷，所以人们只有流量的概念，而且比较沉浸于追求那些“能够永存的资产”。就像日本人执著于土地一样，韩国人喜欢黄金，中国人则喜欢把翡翠、玛瑙、珊瑚等宝石放在家里摆设。但是，土地、黄金和宝石等价格都已经没有上涨空间了，所以即使一直持有这些资产，国民的财富也不会有所增加。
而且日本人的储蓄倾向比较高，人们普遍把税后所得的20%都拿去做储蓄。可是对这些储蓄最终能增加多少财富反而漠不关心。在现在这个社会中，与其把资产放在银行的定期存款或者邮局的储蓄中，倒不如投到债券或基金里，或者投资一部分股票或期货等其他金融商品中，反而能有很大增值的可能性。但是人们却不这么做，甚至不知道可以这么做。现在是一个资产缩水到1/2、1/3、1/4都有可能的时代，所以必须要把资产分散投资到不同的渠道。除了银行储蓄和邮局储蓄之外，还是有别的方法可以运用资产的。但是人们还没有看清楚实际的状况，实际上，这已经说明了人们的心态还停留在那种短工劳动者上面。
背着1000万日元负债出生
因大量发行赤字国债，向银行投入60兆日元等原因，日本人背上了负债的十字架
作为日本人，人生之大不幸的根源就在于根本不懂得金融理财。但反过来也可以说，拥有金融理财的能力就可以解救人生。总而言之，作为日本人，人生之大不幸的根源就在于根本不懂得金融理财。但反过来也可以说，拥有金融理财的能力就可以解救人生。如果没有很好的金融理财能力，今后的日本就会成为其他国家的猎物，而且个人也将成为国家的牺牲品。国家在我们对资产负债表等财务知识还不清楚的时候，就已经用“将来债务”的方式侵蚀着我们的财富资产。英语把这个叫做“全身被剥个精光”（He was taken to the cleaners）。意思是说我们的财产都被洗劫得干干净净了。如果还想保住自己的财产，那么日本也应该向美国学习，从少年时代就开始接受金融理财方面的知识。并且，学习从什么时候开始都不算晚，我们每一个人都可以去学习金融理财方面的知识。
以上的七条，是上班族必须要掌握的能力，是通过“Unlearn”方式把不好的习惯全部清除掉之后，重新掌握的新技能。上班族也只有在进行这样的充电后才能够恢复到很好的工作状态。
如果觉得自己欠缺其中一些技能——每个人都会有欠缺的方面——就应该立刻开始学习。为了能在21世纪生存下去，这种充电越早越好。关于这七个能力中的任何一个，希望大家都能够结合自身的实际状况好好地想一想，我们是如何麻木地走到今天的，又是如何在稀里糊涂中把这些技能丧失掉的。然后，如果觉得自己欠缺其中一些技能——每个人都会有欠缺的方面——就应该立刻开始学习。为了能在21世纪生存下去，这种充电越早越好。
现在的日本人，实际上每一个人都背负了相当于1000万日元的债务。首先，因为政府向银行投入了大量的公有资金，使得财政赤字越来越庞大。因此作为一个日本人，在来到这个世上，哭出第一声的时候，就已经开始了背负700万日元债务的人生。并且在此基础上还有很多债务，虽然这些债务现在并没有露出水面。例如，在2000年以后，邮局储蓄肯定会出现实质性的破产问题。还有，在过去的高利息时代形成的大量定期存款也都将会因为一下子到期而全部取出不再转存。那个时候就会引起连锁反应，关西国际机场、都市基础治理公团、日本道路公团等机构的赤字也就因此更加难以应付。所以加上这些，平均负债的金额肯定会达到1000万日元。
从2000年开始的护理保险制度根本靠不住
上班族要承受沉重的负担，但却不能享受服务
对于年轻人而言，从2000年4月开始实施的护理保险制度也是根本靠不住的。之所以这样说，是因为日本的福利制度不是由个人的储蓄支撑的，而是采取了年轻人支撑老年人的制度。也就是说，为了使没有交纳保险费的人们也能够享受到护理服务，所以只有依靠年轻人来负担这些相关的费用。在福利大国这个名义下，年轻人就要承担老年人护理保险的费用，所以在金钱方面承受着沉重的压力。而到了2020年，每4个日本人中就会有1个老年人，那将是非常典型的超老龄化社会，因此年轻人在这方面的负债额还将会有所增加。
在那些号称福利发达的国家，例如北欧和英国等，我们已经看到越是社会福利高的国家，其产业也就越没有什么活力。这是因为能赚钱的人和企业都跑到国外去了。
举例来说，在瑞典，网球选手比约·博格就移民到了摩纳哥。企业也是如此，该国最大的企业“Asea”、创设诺贝尔奖的“Nobel”、包装行业的“Tetra Pak”，也都跑到了瑞士，手机的“爱立信”公司，虽然本部还设在斯德哥尔摩，但实体部门早就已经转移到了英国。汽车行业的“沃尔沃”以及“萨博”这两个公司虽然还勉强留在了瑞典，但其在国内的事业规模却很小。所以我们已经可以放心大胆地说，几乎没有什么大企业还留在瑞典国内。今后，日本社会的福利充实程度虽然不能和瑞典相提并论，但是在不远的将来，出现的问题也许会超过瑞典。
我也不知道是好事还是坏事，日本的文部省似乎已经做好了事先的准备。让学生在学习了初中和高中六年的英语之后，还是不会说英语，这样一来也就很少有人能够在国际社会上活跃。也许企业和个人也会因此不能往国外发展。不过，我也担心会因此导致日本社会逐步走向荒芜。人们如果不能走向国际社会，就会对这个社会抱有强烈的不满，恐怕会有很多人因此而丧失在国内的劳动意欲，变得自暴自弃下去。
